(BNP) - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam vừa ban hành Thông tư quy định về hoạt động chiết khấu của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng.
Thông tư áp dụng đối với các ngân hàng thương mại, công ty tài chính, ngân hàng hợp tác xã và chi nhánh ngân hàng nước ngoài được phép thực hiện hoạt động chiết khấu.
Theo Thông tư, đối tượng áp dụng gồm các ngân hàng thương mại, công ty tài chính, ngân hàng hợp tác xã và chi nhánh ngân hàng nước ngoài được phép thực hiện hoạt động chiết khấu. Khách hàng chiết khấu là tổ chức, cá nhân trong nước và nước ngoài hoạt động, cư trú hợp pháp tại Việt Nam, là bên thụ hưởng công cụ chuyển nhượng hoặc chủ sở hữu giấy tờ có giá phát hành hợp pháp.
Thông tư quy định rõ nguyên tắc chiết khấu phải được thực hiện trên cơ sở thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng và khách hàng, bảo đảm sử dụng tiền chiết khấu đúng mục đích hợp pháp, có khả năng tài chính để thanh toán, mua lại công cụ chuyển nhượng, giấy tờ có giá theo cam kết. Tổ chức tín dụng phải thực hiện thẩm định, quyết định chiết khấu theo nguyên tắc phân định rõ trách nhiệm, bảo đảm an toàn và thu hồi đầy đủ vốn, lãi và các khoản phí liên quan.
Các loại công cụ được phép chiết khấu gồm hối phiếu, séc và các công cụ chuyển nhượng hợp pháp khác; cùng với tín phiếu Ngân hàng Nhà nước, trái phiếu Chính phủ, trái phiếu chính quyền địa phương, chứng chỉ tiền gửi và các loại giấy tờ có giá theo quy định pháp luật. Công cụ, giấy tờ có giá được chiết khấu phải hợp pháp, còn nguyên vẹn, chưa đến hạn thanh toán và không có tranh chấp.
Thông tư cũng quy định cụ thể về đồng tiền chiết khấu, phương thức chiết khấu (mua có kỳ hạn hoặc mua có bảo lưu quyền truy đòi), lãi suất, thời hạn chiết khấu, phí liên quan và nội dung hợp đồng chiết khấu. Đáng chú ý, tổ chức tín dụng và khách hàng được phép thực hiện hoạt động chiết khấu bằng phương tiện điện tử, với điều kiện tuân thủ nghiêm các quy định về an toàn, bảo mật, phòng chống rửa tiền và bảo vệ dữ liệu cá nhân.
Việc ban hành Thông tư mới nhằm hoàn thiện khuôn khổ pháp lý cho hoạt động chiết khấu, bảo đảm an toàn hệ thống ngân hàng, đồng thời tạo điều kiện thuận lợi cho tổ chức, cá nhân tiếp cận nguồn vốn thông qua các công cụ tài chính hợp pháp./.
