(BNP) - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam vừa ban hành Thông tư số 41/2025/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 40/2024/TT-NHNN quy định về hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán.
Ngân hàng Nhà nước yêu cầu các tổ chức tín dụng khẩn trương rà soát, điều chỉnh hệ thống, quy trình nội bộ để bảo đảm tuân thủ quy định mới. Ảnh minh họa
Quản lý chặt chẽ hoạt động ví điện tử và thanh toán trung gian
Thông tư bổ sung nhiều quy định quan trọng nhằm tăng cường an toàn, bảo mật và phòng, chống rửa tiền trong hoạt động trung gian thanh toán, đặc biệt là đối với dịch vụ ví điện tử.
Theo đó, tổng hạn mức giao dịch của các ví điện tử cá nhân tại một tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử không vượt quá 100 triệu đồng/tháng; riêng các giao dịch thanh toán thiết yếu như điện, nước, học phí, viện phí, bảo hiểm, nộp phí dịch vụ công... có thể nâng tổng hạn mức lên tối đa 300 triệu đồng/tháng.
Tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử không được nhận hoặc chi tiền mặt, không cấp tín dụng, không trả lãi trên số dư ví, đồng thời phải kiểm tra, xác minh sinh trắc học của khách hàng khi mở và sử dụng ví.
Tăng cường nhận diện và phòng ngừa gian lận
Thông tư 41/2025/TT-NHNN yêu cầu các tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán rà soát và cung cấp định kỳ thông tin ví điện tử nghi ngờ gian lận, lừa đảo hoặc vi phạm pháp luật cho Ngân hàng Nhà nước theo các biểu mẫu mới ban hành kèm theo Thông tư 41/2025/TT-NHNN.
Các thông tin phải bao gồm danh tính khách hàng, loại ví, số điện thoại, thiết bị sử dụng, lý do nghi ngờ và trạng thái ví.
Đồng thời, các tổ chức phải bảo đảm dữ liệu nhận biết khách hàng được lưu trữ an toàn, sao lưu dự phòng và sẵn sàng cung cấp cho cơ quan chức năng khi có yêu cầu.
Bổ sung quy trình cấp phép và giám sát chặt chẽ
Thông tư quy định rõ quy trình phối hợp giữa Vụ Thanh toán, Cục Công nghệ thông tin, Cục Phòng, chống rửa tiền và các đơn vị liên quan trong việc thẩm định, cấp mới, cấp lại hoặc sửa đổi Giấy phép hoạt động trung gian thanh toán. Ngân hàng Nhà nước chi nhánh khu vực sẽ là đầu mối thanh tra hoạt động của các tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán không phải ngân hàng.
Thông tư số 41/2025/TT-NHNN có hiệu lực từ ngày 5/11/2025; riêng các quy định tại Điều 6, Điều 12 và khoản 2, 3, 4 Điều 15 về mở, sử dụng ví điện tử sẽ có hiệu lực từ ngày 1/1/2026.
Ngân hàng Nhà nước yêu cầu các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán khẩn trương rà soát, điều chỉnh hệ thống, quy trình nội bộ để bảo đảm tuân thủ quy định mới, góp phần xây dựng môi trường thanh toán số an toàn, minh bạch và bền vững./.
